A+ R A-

Как получить страховку при ДТП

 

Речь пойдет о той стадии, когда в ГИБДД или суде установили вину водителя и теперь предстоит рассчитаться за поврежденную автомашину и ущерб здоровью пострадавших.

С момента введения обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) жизнь водителя существенно упростилась. Суть ОСАГО заключается в том, что после того как Вы приобрели в понравившейся страховой компании страховой полис, забота о возмещении ущерба в тех случаях, когда ДТП совершено по Вашей вине, ложится на плечи страховщиков. Только надо сразу уяснить, что по страховому полису ОСАГО сам виновник ДТП не получает ни копейки – свою машину он ремонтирует за собственный счет. Зато в отношении других участников происшествия Вы можете спать относительно спокойно.

Есть ситуации, на которые действие страхового полиса не распространяется, несмотря на то, что срок его действия не истек. Это случаи умышленного совершения ДТП, оставления места происшествия, управления транспортным средством в состоянии опьянения или лицом, вовсе не имеющим водительских прав, а также лицами, не вписанными в страховой полис. Есть и некоторые другие тонкости, которые всегда четко прописаны в страховом договоре. Так, сумма страховки не может превышать 160 тыс. рублей за вред, причиненный жизни и здоровью каждого пострадавшего, и 120 тыс. рублей в качестве возмещения материального ущерба. При наличии нескольких потерпевших общая сумма возмещения материального ущерба не может превышать 160 тыс. рублей на каждого, и если реальный ущерб превышает указанные величины, то оставшуюся его часть владелец транспортного средства обязан возместить за свой счет.

Чтобы избежать этого, я рекомендую заключать дополнительно договора добровольного страхования автогражданской ответственности (ДОСАГО). Их стоимость, как правило, не велика (600 – 1500 рублей), а вот в случае ДТП, страховое возмещение может покрыть до 1 500 000 рублей материального ущерба.

Если виновник аварии застрахован, то Вам необходимо собрать и подать документы, подтверждающие и обосновывающие материальный ущерб, причиненный в результате ДТП, в страховую компанию.

На момент подачи заявления о страховой выплате Потерпевший прилагает к заявлению:

- справку о дорожно-транспортном происшествии, выданную органом полиции, отвечающим за безопасность движения;

- копию протокола об административном правонарушении, оформленного в связи с происшествием;

- копию постановления по делу об административном правонарушении (далее АПН), либо определение об отказе в возбуждении дела об АПН;

- извещение о дорожно-транспортном происшествии (если оно заполнялось потерпевшим).

После этого страховая компания должна согласовать с Вами время и место проведение осмотра поврежденного транспортного средства. Здесь у Вас есть два пути:

1. Предоставить машину на осмотр эксперту страховой компании.

2. Автоэкспертиза. Самостоятельно организовать осмотр своего автомобиля, самому выбрать независимую экспертную организацию.

Если Вы решили пойти по второму пути, то Вам обязательно нужно уведомить страховую компанию о дате и месте проведения осмотра автомобиля.

Если ущерб по предварительным оценкам превышает страховую сумму в 120 000 рублей, то на осмотр необходимо пригласить и виновника аварии. Более подробно поговорим об оценке ущерба в следующей главе.

После проведения осмотра Страховая компания (СК) должна выплатить Вам денежные средства на Ваш расчетный счет в течение 30 дней. Этот срок является максимальным и за его нарушение Вы вправе потребовать со страховой компании неустойку за каждый день просрочки в размере 1/75 ставки рефинансирования Центрального банка РФ (ее размер на сегодняшний день составляет 8 % годовых) от невыплаченной суммы страхового возмещения.

Например, в результате ДТП причинен ущерб на сумму 50 000 рублей и их Вам выплатили через 50 дней со дня обращения в страховую компанию. В таком случае, по прошествии 30 дней со дня обращения в страховую компанию, Вам положена неустойка рассчитанная следующим образом: 8 % (ставка ЦБ РФ) : 1/75 (неустойка в день) х 20 дней (задержка выплаты) х 50 000 рублей сумма ущерба = 1100 рублей. Есть судебная практика, в которой при расчете неустойки берется сумма 120 000 рублей, независимо от суммы причиненного ущерба пострадавшему.

Помните, что в соответствии с п. 73 Правил ОСАГО «В случае возникновения разногласий между СК и потерпевшим относительно размера вреда, подлежащего возмещению по договору обязательного страхования, СК, в любом случае, обязана произвести выплату неоспариваемой ею части». Компенсацию остальной части ущерба, скорее всего Вам, придется требовать от страховой компании через суд. Практика показывает, что, как правило, сумма страхового возмещения не покрывает всех расходов на ремонт разбитого автомобиля.

Есть и второй вариант, чтобы избежать головной боли после ДТП, и он, по моему мнению, является более экономичным: застраховать свою ответственность в надежной страховой компании, а в случае ДТП воспользовавшись правом на прямое возмещение убытков (ПВУ) обратиться к своему страховщику и получить деньги от него. Но в этом случае есть ограничения по количеству участников ДТП  (не более 2) и отсутствие пострадавших.

Наряду с обязательным страхованием ОСАГО практикуются добровольные виды страхования автомобиля КАСКО, которые осуществляются по отдельным страховым договорам и, естественно, за отдельную плату. Единых тарифов в добровольном страховании нет – их устанавливают сами страховые компании в зависимости от степени риска, которому подвергается Ваш автомобиль.

Наиболее распространено добровольное страхование КАСКО по рискам «УГОН» и «УЩЕРБ» – такая комбинация называется «АВТОКАСКО». В случае если Вы застрахованы по риску «ущерб», Вы имеете право на страховое возмещение при любом повреждении Вашего автомобиля – в том числе и при ДТП, допущенном по Вашей вине.

Однако здесь очень много подводных камней, когда страховые компании отказываются безосновательно, либо по надуманным основаниям компенсировать ущерб по договору КАСКО, так как они регулируются не только Законом, но и подписанным Вами договором. Самый простой способ решения задачи обратиться к опытному адвокату, который сможет проверить законность действий страховой компании.

 

Адвокат Волгодонска Николай Кириченко.

 

Наш сайт в интернете www.kirichenko.pro

 

 

Поделиться с друзьями: